【真實案例解析】月薪7萬小額貸款竟被拒？重新規劃策略，順利核准 6 萬急用金

一、 客戶背景條件

• 職業與年資：工作穩定，資歷長達 10 年
• 月收入：約 7 萬元
• 名下負債：汽車貸款、機車貸款（均按時正常繳款）
• 信用狀況：無重大違約或瑕疵
• 資金需求：短期小額週轉（預期目標 12 萬元）

單看收入與年資，屬於金融機構眼中相當優質的上班族族群。

二、 原本自行申請面臨的瓶頸

客戶在尋求協助前 2～3 個月，曾「自行向管道送件申請」，但最終遭到婉拒。

這次失敗的紀錄被系統註記後，導致後續評估被認定風險偏高。許多人常忽略：每一次盲目送件的失敗紀錄，都會直接扣減你的整體信用評分。

三、 專業評估與策略調整

客戶轉向富得起團隊尋求協助，原本希望能補滿 12 萬元資金缺口。團隊在全面診斷後釐清兩大隱形劣勢：

• 名下雙重負債：雖正常繳款，但車貸與房貸/機車貸已佔用部分可支配所得。
• 近期退件紀錄：短期內有扣分紀錄，若硬送 12 萬極可能再次被拒。

【調整策略】：不硬碰硬高額度，改採「穩健過件優先」的精準媒合策略，先確保資金落袋，保護信用不被二次傷害。

四、 最終核准結果

經團隊協助補齊完整財力證明並調整評估策略後，順利取得核准：

👉 成功核貸：小額貸款 60,000 元

雖然額度與預期有落差，但在近期有退件紀錄的劣勢下，仍成功解套，及時滿足了客戶的短期資金週轉需求。

五、 為什麼月薪 7 萬，額度卻不如預期？

本案關鍵不在「賺得不夠多」，而是評估機制的綜合考量：

• 近期信用與申請紀錄：短期內被婉拒過，會被系統自動拉高風險等級。
• 負債比（DBR）空間受限：車貸與機車貸壓縮了可核貸的月付金上限。
• 送件管道與策略差異：不同的對接管道審核標準不同，選錯策略就是白白浪費信用。

六、 案例給申貸人的重要啟示

• ❌ 迷思：收入高、工作穩就一定能拿高額度？
• ❌ 迷思：被退件沒關係，換一家再送送看？
• ⭕ 事實：貸款核准是「整體條件 ✕ 專業送件策略」的綜合結果。

七、 專業建議：先評估、後送件，保護信用不踩雷

在正式提交申請前，先透過專業團隊進行「無紀錄的事前評估」，能帶來三大好處：

• 避免留下無效的退件紀錄
• 大幅提升一次過件的機率
• 精準鎖定最適額度與利率

理財不盲目，申貸不踩雷。先做專業評估，才是最安全、最具效率的資金解套之道！

(註：本案例已去識別化處理，實際核准額度、利率及條件須依個人審核結果為準。)