小額貸款自行申請未通過？重新評估後成功取得資金案例解析

一、客戶基本條件

本次案例客戶條件如下：

• 月收入：約7萬
• 年資：約10年（工作穩定）
• 名下負債：汽車貸款、機車貸款皆正常繳款中
• 信用狀況：無重大信用瑕疵
• 資金需求：短期小額資金週轉

從條件來看，屬於收入穩定、工作資歷完整的族群。

二、原本自行申請狀況

客戶在前2～3個月內曾自行申請，但最終未通過審核。

由於該次申請紀錄已進入信用評估系統，後續再申請時，整體風險評分也受到影響。這也是許多人容易忽略的一點：每一次「自行送件」，都有可能影響後續核貸結果。

三、重新評估與送件規劃

客戶後續透過我們進行完整條件評估後，原本規劃申請金額為12萬元。

但在檢視整體條件後發現：

• 名下已有車貸與機車貸款負擔
• 近期曾有自行送件未通過紀錄
• 整體風險評分偏保守

因此調整送件策略，以較穩健方式重新媒合申請。

四、最終核准結果

經重新協助補齊完整資料並調整送件策略後，最終成功核准：

👉 小額貸款：60,000元

雖然核准金額與原先預期的12萬元有所落差，但在整體條件評估與風險調整後，仍順利協助客戶完成短期資金週轉需求。

五、為什麼收入高，還會影響額度？

這個案例的關鍵，不在收入不足，而是在整體評估條件：

1.近期申請紀錄影響評分

短期內曾自行申請未核准，會被系統視為風險訊號。

2.負債比例影響可貸空間

雖然收入穩定，但已有車貸與機車貸款，會壓縮可支配收入比例。

3.送件策略不同，結果也會不同

不同申請方式與管道，會影響核准條件與額度。

六、案例提醒

很多人會以為：

• 收入高＝一定高額度
• 有穩定工作＝一定過件
• 被婉拒一次沒關係

但實務上，貸款評估是「整體條件＋送件策略」的結果。

七、建議：先評估，再送件

👉 在正式申請貸款前，先做完整評估，比直接送件更重要。

原因包括：

• 避免不必要的送件紀錄
• 提升核准機率
• 更容易取得合理額度

先做評估再決定是否送件，會更安心也更有效率。

可以填寫下方評估表單（此為初步條件評估並非正式送件）

將由專人和您聯繫做進一步的評估